Placement à risque
Archive pour décembre, 2009
Les placements qu’il vous faut
Il existe plus de 65 placements pour investir son argent. Comment donc faire trouver pour trouver les meilleurs placements financiers ? Investir dans l’or ou dans l’immobilier sont-ils toujours des investissements rentables ? Retrouvez nos conseils pour vos placements dans la suite de cet article.
L’assurance vie en euros
Un contrat d’assurance vie en euros est un compte d’épargne sans risques. Son fonctionnement est garanti par une compagnie d’assurances vie. L’objectif pour le souscripteur ? Valoriser ou se constituer un capital par des versements programmés ou libres. Mais il peut aussi en tirer des revenus ponctuels ou réguliers. La norme repose en effet aujourd’hui sur des contrats à versements et retraits libres.
Le bon de caisse
Nominatif ou anonyme, ce titre de créance est assez mal rémunéré. Le bon de caisse est un titre émis par une banque ou par l’Etat. On parle indifféremment de bon de caisse, de bon du Trésor ou de bon de capitalisation. Le bon est généralement émis pour une durée de cinq ans et pour un [...]
Le compte courant rémunéré
C’est un concept séduisant sur le papier. Mais la rémunération des comptes n’est guère attractive. Autorisé depuis mars 2005 et encore peu diffusé en France, le compte courant rémunéré fonctionne comme les autres comptes ordinaires. On a la possibilité d’y associer n’importe quel moyen de paiement : carte, chéquier, prélèvements, etc. Bien évidemment, les épisodes [...]
Le compte à terme
Une solution qui souffre actuellement de la faiblesse des taux à court terme. En souscrivant un compte à terme, vous placez vos fonds chez votre banquier pendant un délai choisi, d’un mois à plusieurs années, à un taux convenu à la signature pour toute la durée du placement. Les liquidités sont déposées sur le compte [...]
Le compte d’épargne logement
Ce livret atypique a un rendement faible. Mais il permet d’accéder à un crédit à taux préférentiel… Le compte d’épargne-logement (CEL) est un produit sûr pour placer à court terme. Fonctionnant comme un livret, il peut être ouvert par toute personne majeure ou mineure. Impossible, en revanche, d’en avoir plus d’un ! Un versement minimal [...]
Le compte sur livret
Le compte sur livret est aussi souple qu’un Livret A, mais rapporte moins… Plus souvent appelé livret bancaire, le compte sur livret est un produit pour votre trésorerie. Versements et retraits sont possibles à tout moment, sans frais, sur cette tirelire où vos fonds sont en parfaite sécurité. Généralement peu rentable après impôt, sauf en [...]
Le LDD (livret de développement durable)
Ce livret a pris la suite de l’ancien Codévi. C’est le complément idéal du Livret A. Dans la famille des placements réglementés, le livret de développement durable (LDD), qui a remplacé le Codévi début 2007, est une tirelire pour liquidités. L’épargne y est investie en toute sécurité. Les retraits et les dépôts sont possibles à [...]
Le LEP (livret d’épargne populaire)
Réservé aux non ou peu imposables, ce livret offre une rémunération supérieure à celle du Livret A. Le livret d’épargne populaire (LEP) permet des retraits et des dépôts à tout moment, avec pour contraintes un versement initial de 30 euros et un plafond de 7 700 euros . Pour souscrire, il faut être domicilié en [...]
Le livret A
Le Livret A rapporte plus que l’inflation. Et reste une bonne solution en raison de son caractère défiscalisé. Disponibilité parfaite des fonds et sécurité du capital font du Livret A (et de l’ex-livret Bleu devenu un Livret A) une tirelire idéale pour l’épargne de précaution. Retraits et dépôts sont possibles à tout moment. Seule contrainte [...]
Le livret Jeune
C’est le plus rentable des placements de court terme. Liquide et sans risque, mais réservé aux seuls 12-25 ans… Placement réglementé, le livret Jeunes est destiné à fournir une tirelire rémunérée à des conditions très avantageuses aux 12-25 ans, sur laquelle on peut placer jusqu’à 1 600 euros. Mais un seul peut être détenu par [...]
Le risque des parts sociales
Distribués par les banques mutualistes, ces titres sont utiles pour percevoir des revenus. Souscrire des parts sociales d’une banque mutualiste revient à acquérir une petite partie du capital d’une de ses caisses régionales, avec au passage le statut de sociétaire, donc le droit de vote à l’assemblée générale. Ces titres non cotés en Bourse octroient, [...]
Le PEL (Plan d’épargne-logement)
Les plans récents sont compétitifs pour emprunter, rentables pour placer sans risques de deux à trois ans. Le plan d’épargne-logement (PEL) peut être ouvert par toute personne majeure ou mineure. Impossible, en revanche, d’en avoir plus d’un ! Après un versement de 225 euros à la souscription, le PEL oblige à des dépôts périodiques, soit [...]
Le PEP (Plan d’épargne populaire)
Cette enveloppe est fermée à la souscription depuis septembre 2003. Mais vous pouvez conserver votre ancien plan. Quelque deux millions d’épargnants détiennent encore un plan d’épargne populaire (PEP), un placement aujourd’hui fermé à la souscription. Ils peuvent le conserver sans limitation de durée. Sa spécificité ? Après huit ans de vie du contrat, le capital investi [...]
Comprendre les obligation à taux variable
Ces emprunts offrent une meilleure protection du capital que les obligations à taux fixe, mais aucune sécurité sur les revenus. Une obligation représente une dette à l’égard de l’investisseur. L’émetteur peut être l’Etat, une entreprise publique, ou une société privée. Sur une obligation à taux variable, il s’engage à verser un revenu calculé tous les [...]
Les avantages de la rente viagère
Pour les petits contribuables, c’est l’outil phare pour toucher des revenus complémentaires à vie. Toucher un revenu régulier, chaque mois ou chaque trimestre, et garanti jusqu’à sa mort, tel est l’objet d’une rente viagère. Elle est versée contre un capital financier, directement par la souscription d’un contrat de rente viagère ou en sortie d’un placement. [...]
La retraite mutualiste du combattant
Avec l’aide de l’Etat, les anciens combattants disposent d’un produit plein d’atouts. Les anciens combattants et victimes de guerre ont accès à un produit d’épargne retraite subventionné par l’Etat : la retraite mutualiste du combattant. Il vise à se constituer une rente viagère, réversible ou non, avec avantages fiscaux à la clé. Pour en profiter, [...]
Les sicav monétaires : simples et dynamiques
Ce placement liquide rapporte tout juste 1 % sur un an. Fonds communs de placement (FCP) et Sicav monétaires appartiennent à la famille des OPCVM, des initiales désignant les organismes de placement collectif en valeurs mobilières. Contrairement aux Sicav et FCP permettant d’investir en Bourse, les fonds monétaires sont principalement investis sur des instruments financiers [...]
L’assurance vie multisupport
Fonds en euros, immobilier, Bourse… A vous de choisir les supports. Et d’assumer… Un contrat d’assurance vie multisupport est un compte d’épargne permettant d’investir dans différents supports financiers, du sûr au risqué. Son fonctionnement est garanti par une compagnie d’assurances vie. L’objectif pour le souscripteur ? Valoriser ou se constituer un capital par des versements [...]
Contrat de capitalisation : avantages et fiscalité
Proche de l’assurance vie, ce produit est surtout destiné aux gros patrimoines. Ouvert à tous, le contrat de capitalisation ressemble beaucoup à une assurance vie. C’est une sorte de compte d’épargne alimenté à votre guise, avec une palette de supports financiers variable, du sécurisé, avec l’actif en euros, au risqué, avec les fonds d’investissement (Sicav, [...]
Contrat retraite article 83 : une retraite fiscalement intéressante
En cas de changement d’entreprise, les droits à retraite sont conservés. Attention à ne pas les oublier… Souscrit dans le cadre de l’entreprise, un « article 83 » est un produit d’épargne retraite avec sortie obligatoire en rente viagère au moment du départ à la retraite ou après. Techniquement, il s’agit d’un contrat d’assurance vie [...]
Contrat retraite Madelin : avantages et inconvénients
Réservé aux indépendants, ce produit permet de se constituer une rente viagère grâce au fisc. Le contrat retraite Madelin consiste à épargner en vue d’obtenir une rente viagère une fois en retraite. Sa cible : les contribuables imposés au titre des bénéfices industriels et commerciaux ou non commerciaux. En somme, les libéraux, les commerçants et [...]
Les atouts de l’épargne handicap
Le contrat doit être conservé au moins six ans pour ne pas perdre l’avantage fiscal. Réservé aux personnes handicapées en âge de travailler, le contrat d’épargne handicap permet de se constituer ou de valoriser un capital, puis éventuellement d’en tirer des revenus ou une rente. Le tout en bénéficiant d’avantages fiscaux et sans trop réduire [...]
Immobilier Borloo ancien : un avantage fiscal très intéressant
L’avantage ? Vous bénéficiez d’un abattement fiscal plus ou moins important selon le montant du loyer. Ce système fiscal est applicable aux locations nues conclues dans l’ancien depuis le 1er octobre 2006. En pratique, vous devez commencer par conclure une convention avec l’Agence nationale de l’habitat (Anah). A cette occasion, vous allez vous engager à [...]
Immobilier Malraux : la défiscalisation prestige
Idéal pour défiscaliser beaucoup à court terme. Même si l’opération est de longue haleine. La loi Malraux favorise la réhabilitation de biens anciens de caractère. L’Etat aide les propriétaires réalisant des travaux pour louer ensuite le bien rénové. Le logement doit être situé dans un secteur sauvegardé ou dans une zone de protection du patrimoine [...]
Immobilier Monument historique
Appréciable, l’Etat accepte de prendre à sa charge une partie des travaux réalisés… Les biens classés ou inscrits à l’Inventaire des monuments historiques bénéficient d’un traitement de faveur. La restauration de ce patrimoine est strictement encadrée par l’Etat. Il est notamment interdit de mettre l’immeuble en copropriété sauf obtention d’un agrément préalable. En contrepartie, l’Etat [...]
Obligation à taux fixe
Idéal pour percevoir des revenus réguliers si vous êtes faiblement fiscalisé. Une obligation représente une dette à l’égard de l’investisseur. L’émetteur peut être l’Etat, une entreprise publique ou une société privée. Sur une obligation à taux fixe, il s’engage à verser un revenu constant, appelé coupon, pendant toute la durée de l’emprunt. Puis à rembourser [...]
Le PERP : un avenir pour votre retraite
Pour avoir 300 euros par mois à 60 ans, il faut un capital de 104 000 euros pour un homme et 117 000 euros pour une femme. Epargner en vue d’obtenir à la retraite un revenu régulier supplémentaire, tel est le concept du plan d’épargne retraite populaire, ou Perp. Ouvert à tous, ce fonds de [...]
Fonds à formule
Les fonds garantis sont les plus connus. Mais leur performance n’est pas toujours au rendez-vous. Le résultat final de ces fonds d’investissement est calculé à partir d’une formule mathématique. Ces produits ont recours à des outils sophistiqués afin d’afficher, dès la souscription, une performance liée à la réalisation d’un événement. Ce peut être la progression [...]
Fonds profilé
Les profilés ont pour fonction de vous décharger de tout souci de gestion. Créés à la fin des années 1990, les fonds profilés déchargent l’épargnant de tout souci de gestion et d’allocation d’actifs (actions, obligations…), avec l’ambition de coller à son « profil » d’épargnant. Le capital est-il garanti ? Non. Néanmoins, en étant composé [...]
GFV (Groupements foncier viticole)
Un outil très haut de gamme pour échapper à l’impôt de solidarité sur la fortune et aux droits de succession. C’est un peu comme devenir propriétaire d’une parcelle de vignes ! A condition d’être prêt à débourser au moins 20 000 euros, vous pouvez acquérir une part de groupement foncier viticole (GFV). A l’origine du [...]
Immobilier locatif – régime général
Pour limiter les risques, il faut privilégier les zones à forte demande locative. Le régime général de l’immobilier locatif s’applique aux logements récents et anciens, loués nus, ainsi qu’aux parkings. La location génère des revenus fonciers, perçus directement ou via une société civile immobilière. Le capital est-il garanti ? Non, vous n’êtes pas à l’abri [...]
Immobilier Borloo neuf
Ce dispositif s’applique pour la dernière fois en 2009. Ce système fiscal s’applique aux biens neufs achetés avant le 31 décembre 2009 et destinés à la location. Le Borloo s’applique aussi à l’achat d’un local transformé en logement ou aux biens réhabilités qui bénéficient des normes du neuf. Grâce à ce régime qui cohabite avec [...]
Immobilier Scellier
Idéal pour défiscaliser beaucoup à court terme. Même si l’opération est de longue haleine. La loi Malraux favorise la réhabilitation de biens anciens de caractère. L’Etat aide les propriétaires réalisant des travaux pour louer ensuite le bien rénové. Le logement doit être situé dans un secteur sauvegardé ou dans une zone de protection du patrimoine [...]
Obligation convertible
Miser sur la Bourse en limitant les risques, voilà le charme de ce produit très technique. Comme les obligations ordinaires, les titres convertibles représentent une dette d’une société à l’égard de l’investisseur. La particularité de ces valeurs ? Le porteur peut convertir son obligation en action selon une parité définie dans le contrat d’émission. Il [...]
PEE (Plan d’épargne entreprise)
Idéal pour mettre de l’argent de côté avec l’aide de son entreprise. Le plan d’épargne entreprise (PEE) permet d’investir, de manière facultative, dans des titres de votre société ou des fonds communs de placement d’entreprise (FCPE). Il doit désormais obligatoirement proposer un fonds solidaire. Vous pouvez déposer sur un PEE votre participation, ainsi que votre intéressement [...]
Combien rapporte un perco ?
Avec ce produit, le salarié se prépare un complément de retraite en partie financé par l’employeur. Le plan d’épargne retraite collectif (Perco) est un outil d’épargne salariale complémentaire au plan d’épargne entreprise (PEE). D’ailleurs, la condition de son ouverture au sein d’une entreprise est l’existence préalable d’un PEE ! Comme sur le PEE, vous pouvez [...]
SCPI (Société civile de placement immobilier)
Les SCPI ne sont pas cotées en Bourse. Leur valorisation dépend de la qualité du patrimoine géré et de leur rentabilité. Une société civile de placement immobilier (SCPI) permet d’investir dans l’immobilier, principalement d’entreprise, tout en évitant à l’épargnant une gestion au quotidien et en permettant une diversification incomparable. Ce placement est adapté pour percevoir [...]
Viager Immobilier
Cette formule permet à l’acheteur de se constituer un capital immobilier, et au vendeur d’obtenir une rente à vie. Le viager immobilier occupé consiste à acheter un bien pour en obtenir la pleine jouissance seulement au décès du vendeur. Le prix est constitué d’une partie en capital – le bouquet – et d’une partie en [...]
Action cotée en bourse
La diversification sur une dizaine de titres de secteurs différents permet de limiter le risque. Une action est un titre de propriété représentant une partie du capital d’une société. Le statut d’actionnaire donne certains droits, comme voter aux assemblées générales et percevoir une partie des bénéfices sous forme de dividende. En investissant dans une action, [...]
Certificat d’investissement
Ces produits ressemblent pour partie à des obligations, car l’émetteur garantit leur remboursement au terme. Les certificats sont des produits financiers permettant de jouer la hausse ou la baisse d’une action, d’un indice ou de matières premières. Les experts parlent de sous-jacents. Emis pour une durée limitée, ne dépassant pas quelques mois ou années, les [...]
FCPI (fonds commun de placement dans l’innovation)
Ce placement risqué impose de ne pas avoir besoin de son argent à moyen terme. Les fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI) permettent d’accéder au marché des sociétés innovantes, cotées ou non, dans un cadre fiscal favorable. Comme pour les Sicav, l’investissement est accessible avec un montant faible et votre épargne est pilotée par [...]
FIP (fonds d’investissement de proximité)
Cet outil de diversification bénéficie d’un avantage fiscal attractif à l’entrée. Nés avec la loi Dutreil, les fonds d’investissement de proximité (FIP) sont venus compléter en 2003 le dispositif de soutien aux PME déjà en place avec les fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI). Accessibles pendant deux périodes de l’année, les FIP permettent d’accéder [...]
Fonds alternatif
La gestion alternative vise à obtenir des gains, quelle que soit l’évolution des marchés boursiers. Eviter la perte en capital pour l’investisseur quel que soit le comportement des marchés. Voilà le concept résumé de la gestion alternative. Une méthode de gestion de plus en plus contrôlée. Elle permet à de gros patrimoines de se diversifier. [...]
Fonds ISR
Objectif : miser sur des sociétés respectant leurs salariés, leurs clients, l’environnement… Issus des anciens fonds éthiques excluant des secteurs comme l’alcool ou l’armement, les fonds d’investissement socialement responsable (ISR) sont investis dans des entreprises respectant des critères sociaux, environnementaux ou de gouvernance. Ils s’appuient le plus souvent sur les services d’une ou de plusieurs [...]
Investir dans les forêts
Un placement de diversification à très long terme, attractif notamment en matière successorale. Souvent transmise dans le cadre familial par le jeu des héritages, la forêt peut aussi servir de placement financier à l’épargnant soucieux de diversifier son patrimoine. Vous pouvez soit acheter des parcelles de forêt en direct, soit souscrire à des placements collectifs, [...]
Immobilier outre-mer
La spécificité de ce système ? Le bien peut être occupé par l’acheteur. Sa limite ? Il est réservé à l’outre-mer… La loi Girardin régit l’investissement dans les départements et communautés d’outre-mer (Dom et Com). Applicable aux logements acquis neufs ou construits jusqu’au 31 décembre 2017, ainsi qu’à la réhabilitation de logements de plus de [...]
Immobilier Robien
Ce régime s’adresse aux contribuables très fortement fiscalisés. Ce système d’investissement locatif dans le neuf, qui cohabite avec le Scellier, s’applique pour la dernière fois cette année aux achats réalisés avant le 31 décembre 2009. Il vous permet de déduire de vos revenus une fraction de votre achat. Cet amortissement s’ajoute à vos charges et [...]
Immobilier ZRR
A la mer ou à la campagne ! Vous achetez et confiez la gestion à une société. En contrepartie : une réduction d’impôt et des revenus. Cet investissement locatif consiste à investir dans une résidence de tourisme classée, située dans une zone de revitalisation rurale (ZRR), dans une zone concernée par les fonds structurels européens [...]
LMNP (Location en meublé non professionnelle)
Une solution juridiquement et fiscalement intéressante pour faire de l’immobilier locatif. La location en meublé non professionnelle (LMNP) est un dispositif fiscal permettant de se constituer un patrimoine immobilier dans des conditions très avantageuses. A l’entrée, vous pouvez amortir la totalité du bien ou prétendre à une réduction d’impôt (voir encadré). Ensuite, vous bénéficiez ensuite [...]